Грамотное управление финансами: как вести бюджет самому?

Мало кто может похвастаться простыми отношениями с деньгами. Когда одни живут, не задумываясь о завтрашнем дне, другие – скрупулезно копят на очередную «необходимость», третьи же убеждены, что зарабатывать много под силу лишь избранным. Однако нельзя забывать, что деньги – это не священный предмет, на котором должна зацикливаться жизнь. Обучиться обращением с финансами может каждый из нас. Более того – каждый способен накапливать и преумножать деньги, изучив основы финансовой грамотности и подходя к этому делу с холодной головой.

Вообще, необходимость вести учет финансов сводится к четырем причинам:

1. Вы сможете рассчитывать бюджет на месяц, полгода, год, сбалансировав траты путем расставления приоритетов.
2. Вы всегда будете готовы к непредвиденным трудностям, таким как покупка сломавшейся техники или ремонт автомобиля.
3. Вам будет проще ставить глобальные цели и совершать крупные покупки.
4. Если речь идет о семейном бюджете, планирование финансов поможет избавиться от разногласий с близкими относительно траты денег.

Финансовый план составить нетрудно: будьте рассудительны и последовательны. Чтобы максимально сохранить имеющиеся средства при минимальном сокращении затрат, к планированию бюджета нужно подходить последовательно.

1. Переводим понятие «мечты» в «цели». Легче всего начать с записи желаемых покупок на листок. Отметьте всё, чего желаете достичь, и напротив каждой цели запишите примерную стоимость планируемой покупки, планируемую дату совершения покупки и сумму ежемесячных накоплений.

2. Добавление повторяющихся целей. Это касается, например, поездки в отпуск. Вы же не планируете отдыхать всего один раз? Конечно, довольно трудно распланировать всё до мелочей, но распределив отчисления лишь между крупными целями, такими как покупка машины или квартиры, финансов на остальные желания не останется. В отличие от первого этапа планирования, вместо даты реализации укажите периодичность осуществления цели и дату ближайшей покупки.

3. Подсчет доходов. Совокупный доход подсчитывается в зависимости от трех составляющих: трудовой заработок, доход от государства, получение средств от активов.

4. Подсчет расходов. Это труднореализуемый этап, так как с растратами мы встречаемся ежедневно, а потому рассчитать их на месяцы вперед – задача не из легких. Но если вы однозначно решили заняться планированием личных финансов, осуществление этого этапа – необходимый шаг. Здесь мы также рассчитываем примерную сумму совокупных расходов: текущие расходы (продукты, ЖКХ, оплата транспорта, лечение, отдых и т.д.), расходы на активы (вложения), расходы на социальные нужды (налоги, штрафы), расходы на выплату кредитов. Объединив представления о своих выплатах, мы получим примерную сумму наших расходов.

5. Защита от рисков. Болезни, кризисы и другие непредвиденные обстоятельства могут ставить под вопрос ваш намеченный учет финансов. Каким образом можно себя обезопасить? Главное правило – стремиться к преумножению заработка. Если на основной работе не получается добиться повышения, в качестве подработки можно рассмотреть фриланс, способный за пару часов в день приносить приличный доход. Например, начинающий дизайнер инфографики для маркетплейсов зарабатывает от 60 тысяч рублей. А обучение этой востребованной профессии на моем курсе займет всего пару недель.

Однако, повышающиеся финансовые возможности не всегда гарантируют безопасность от непредвиденных обстоятельств. Чтобы вы и ваш бюджет пострадали минимально, возьмите во внимание некоторые моменты:

• заранее продумайте решение возможных в будущем проблем;
• если у вас нет финансовой подушки – ее составление должно стать приоритетом при составлении финансового плана;
• задумайтесь о приобретении программ страхования на разные виды рисков.

6. Работа с вложениями и инвестициями. Это довольно обширная тема, заслуживающая отдельного внимания. Вариантов много: составление инвестиционного портфеля, его корректировка, вклады в банки, вложение в криптовалюту и другие возможности пассивного преумножения финансов. Если подойти с умом к изучению этих тем, можно обзавестись дополнительными источниками дохода и распределить их между поставленными на предыдущих этапах целями.

Персональное планирование бюджета – это отличная возможность ведения финансов для каждого человека, но когда мы оказываемся в семейных узах, в актуальность вступает другого рода составление бюджета – семейное. По сути говоря, семейный финансовый план немногим отличается от персонального: он также включает в себя этапы расчета доходов и расходов, необходимость учета рисков и составления финансовой подушки, необходимость преумножение прибыли. Однако, в таком случае план составляется в соответствии с пожеланиями и нуждами каждого члена семьи.

Если речь идет о семье, стоит уделять большее внимание защите от рисков и учету непредвиденных обстоятельств, ведь в случае форс-мажорных ситуаций пострадает не один человек, а несколько. В особенности это касается детей: вам будет неважно, съездили ли вы в этом году в отпуск или купили новые кроссовки, если внезапно возникший экономический кризис оставил детей без зимней куртки или полезной еды.

Вот несколько рекомендаций, как проще вести семейный финансовый учет:

• договоритесь, кто из членов семьи возьмет на себя ответственность за составление бюджета: это должен быть человек, способный учитывать нужды всех членов семьи и совмещать их в соответствии с финансовой ситуацией;
• определите способ составления плана (приложения, сервисы или таблицы);
• сформулируйте общие и персональные цели, чтобы точнее понять, как вести бюджет;
• в первый месяц записывайте все доходы и расходы, к концу месяца анализируйте их: так вы придете к средним значениям, способным помочь в следующем планировании;
• по возможности старайтесь планировать на более длительные сроки вперед;
• постоянно корректируйте план: анализируйте предыдущие периоды и меняйте его в соответствии с полученными выводами.

Составление бюджета на всю семью – ответственный шаг, который упростит вашу жизнь и поможет быстрее и эффективнее достигать желаемых целей.

Когда мы ведем бюджет, нам необходимо наглядно регулировать изменения. Более того, также нужно всегда иметь план под рукой. В этом нам могут помочь различные таблицы, сервисы и приложения для учета финансов.

1. Как ни странно, но, зачастую, опробовав различные приложения и сайты, люди приходят к примитивному использованию Google Таблиц или Excel. Ничего лишнего: колонки и строчки.
2. Money Lover. С возможностями этого приложения вам доступен контроль затрат, формирование бюджета и понимание того, сколько сбережений имеется на счету.
3. Money Manager. Отвечает всем необходимым требованиям при учете финансов, предоставляет исчерпывающую статистику за любой необходимый период времени. Говоря об особенностях: дает возможность двойной записи, разделения финансов на категории и доступа с разных устройств.
4. Тяжеловато. Помогает держать себя в рамках: вы вбиваете имеющийся бюджет и планируемые траты на месяц – приложение высчитывает сумму трат на день.
5. CoinKeeper. Довольно удобный сервис, интерфейс которого мотивирует на меньшие траты.

Еще немного популярных приложений для учета финансов:

• Дзен-мани
• YNAB
• Visual Budget
• Spendee
• Ханимани
• Дребеденьги
• 1С: деньги
• Easyfinance.ru
• Depoza